Menurut Kamus Besar Bahasa Indonesia (KBBI), merdeka memiliki arti bebas atau bisa berdiri sendiri. Bangsa kita sudah merdeka sejak tanggal 17 Agustus 1945. Bagaimana dengan kita sebagai individu? Ada banyak kemerdekaan yang bisa kita capai, salah satunya merdeka finansial.
Merdeka finansial dapat diartikan sebagai situasi di mana kamu nggak perlu lagi khawatir atau takut akan kondisi keuanganmu. Berbagai kebutuhan hidup sehari-hari dapat kamu penuhi, begitu pula dengan gaya hidup.
Pada saat bersamaan, kamu punya aset cukup bukan hanya untuk hari esok tapi juga masa depan. Aset ini dapat berupa tabungan, investasi, dsb. Setiap Jagoan bisa merdeka finansial. Perlu diingat, merdeka finansial itu nggak sama dengan memiliki kekayaan yang tanpa batas.
Dan, arti merdeka finansial, menurut perencana keuangan bersertifikasi Annisa Steviani, bagi setiap orang nggak harus sama. Saat diwawancarai oleh Bank Jago, Annisa menjelaskan bahwa setiap orang harus bertanya ke diri sendiri.
“Refleksi dulu, mau merdeka finansial seperti apa? Ada yang sudah punya passive income yang cukup untuk memenuhi kebutuhan dan gaya hidup, tapi masih ingin tetap bekerja. Ada yang sudah cukup punya passive income saja tanpa lagi bekerja. Ada juga yang mendefinisikan merdeka finansial dengan punya deposito atau punya 5 rumah.”
Jadi, apa yang harus dilakukan untuk bisa merdeka finansial?
Kita Bisa Merdeka Finansial, Begini Caranya
Untuk mencapai merdeka finansial, pada umumnya ada sejumlah fase yang perlu dilalui. “Bisa merdeka finansial pada usia 30 tahun itu minoritas. Kebanyakan orang melalui fase struggling terlebih dahulu. Ini biasanya saat baru dapat gaji pertama, mungkin juga masih perlu bantuan orang tua.”
“Setelahnya, ada fase surviving di mana gaji sudah mulai naik dan nggak lagi bergantung pada orang lain. Lalu di fase maintaining, nggak ada utang-utang konsumtif. Semua kebutuhan dapat dipenuhi dengan baik tanpa perlu berutang. Fase terakhir adalah fase building. Di fase ini, kita siap menghadapi kondisi darurat dan mulai mencari cara menambah aset. Nggak kerja pun, semua kebutuhan terpenuhi,” jelas Annisa.
Nah untuk langkah-langkah nyata mewujudkan merdeka finansial, kamu bisa mulai dengan melakukan hal-hal berikut:
1. Tentukan tujuan hidup yang ingin dicapai
Untuk dapat melangkah secara pasti, kamu perlu terlebih dahulu menentukan tujuan. Oleh karena itu, dalam hal merdeka finansial kamu perlu menentukan tujuan hidup atau tujuan keuangan yang ingin kamu capai.
Seperti apa sih tujuan hidup yang dimaksud? Misalnya, pada usia berapa kamu ingin pensiun? Berapa banyak uang yang kamu perlukan untuk bisa menjalani masa pensiun bebas dari rasa cemas? Lalu, apakah punya rumah sendiri penting bagimu? Jika ya, kapan kamu ingin bisa punya rumah sendiri?
Hal penting lain untuk diingat, tujuan hidup kamu nggak perlu sama dengan orang lain. Sebagian orang ingin memiliki mobil pribadi, tapi sebagian lagi merasa nyaman menggunakan transportasi umum. Tentukanlah tujuan hidup yang menurutmu penting untukmu.
2. Bikin perencanaan keuangan yang matang
Saat tujuan hidup sudah jelas, kamu dapat mulai membuat perencanaan keuangan yang matang melalui budgeting. Berbagai pengeluaran dapat kamu pisahkan ke dalam posnya masing-masing. Mulailah dengan pengeluaran prioritas terlebih dahulu. Contoh pengeluaran prioritas adalah pembayaran tagihan, kebutuhan makan sehari-hari serta transportasi.
Selain pengeluaran prioritas, kebutuhan yang nggak kalah penting untuk dibuat budget-nya adalah tabungan. Jika ingin merdeka finansial, maka tentu kamu harus memiliki tabungan dalam jumlah yang cukup sehingga nggak ada lagi rasa was-was, stres atau apapun yang negatif yang berkaitan dengan urusan keuangan.
Perencanaan keuangan yang matang dapat membantu kamu dalam mengendalikan penggunaan uang agar nggak ada lagi pengeluaran berlebih atau overspending.
Memisahkan budget memang identik dengan memiliki banyak rekening untuk dapat lebih jago mengatur keuangan. Tapi, kamu nggak perlu cemas akan kesulitan memantau pengeluaran jika punya rekening di mana-mana. Belum lagi biaya admin yang harus dikeluarkan.
Bersama Jago, kamu bisa punya hingga 40 rekening yang semuanya dapat dipantau dalam 1 aplikasi. Setiap Kantong Jago yang kamu bikin dilengkapi dengan nomor Kantongnya masing-masing. Nomor Kantong ini sama dengan nomor rekening. Kerennya, kamu bisa punya 40 Kantong tanpa membayar biaya admin bulanan.
3. Bersih-bersih keuangan
Nggak kalah penting, bersih-bersih keuangan dapat membuatmu selangkah lebih jago untuk bisa merdeka finansial. Apa maksudnya bersih-bersih keuangan?
Kalau punya utang yang belum lunas, kamu dapat mencari cara untuk bisa segera melunasinya. Apalagi jika utang muncul karena gaya hidup konsumtif, FOMO dan berbagai alasan lain yang membuat utang masuk ke dalam kategori utang konsumtif, bukan utang produktif.
4. Punya strategi jangka pendek dan jangka panjang
Untuk bisa memenangi sesuatu, Jagoan tentu mesti punya strategi. Sama saat kamu ingin menang dalam keuangan, yaitu merdeka finansial.
Strategi jangka pendek dan jangka panjang ini erat kaitannya dengan tabungan. Jika minggu depan terjadi sesuatu yang nggak kamu rencanakan dan membutuhkan dana yang cukup banyak untuk mengatasinya, apa yang kamu lakukan?
Apabila kamu punya tabungan dana darurat, maka aman. Kamu dapat langsung ambil uang dari dalam tabungan dana darurat. Oleh karena itu, penting mengaplikasikan strategi jangka pendek seperti menabung dana darurat.
Lalu, untuk strategi jangka panjang, kamu bisa berinvestasi atau menyimpan uang di tempat di mana kamu nggak akan tergoda untuk memakai uang. Karena, uang akan dipakai untuk memenuhi tujuan jangka panjang, yang baru akan terpenuhi mungkin 10 atau 20 tahun dari sekarang.
Deposito bisa menjadi pilihan kamu saat mengaplikasikan strategi jangka panjang. Di aplikasi Jago, kamu dapat menabung uang dalam bentuk deposito fleksibel di Kantong Terkunci. Fleksibel karena kamu dapat menyimpan uang dari sebesar Rp 100 ribu saja, menguncinya dari sesingkat 14 hari dan menambahkan uang ke Kantong Terkunci kapan saja kamu punya dana lebih.
Namun, karena menyimpan uang ini untuk tujuan jangka panjang, maka kamu bisa kunci Kantong lebih lama hingga 1 tahun, Jagoan. Setelahnya, kamu bisa perpanjang periode penguncian Kantong hingga 1 tahun lagi. Begitu seterusnya. Ini untuk memastikan uang aman dari penggunaan yang nggak seharusnya, misalnya malah dipakai belanja online.
Dan, tahukah kamu bahwa Kantong Jago dapat dihubungkan dengan aplikasi investasi reksa dana Bibit? Kamu yang tertarik dengan investasi reksa dana akan lebih mudah dan praktis dalam merencanakan keuangan jangka panjang. Bebas biaya top up, bebas dari keribetan pindah aplikasi serta adanya fitur Auto Top Up adalah sebagian manfaat yang bisa kamu dapatkan dari ekosistem digital yang tercipta dari kolaborasi Jago dan Bibit.
Ada trik buat kamu yang menabung di Kantong Nabung maupun Kantong Terkunci. Kalau ingin bebas repot dari transfer uang ke tabungan dan pada saat bersamaan memastikan tabungan selalu terisi secara konsisten, kamu bisa manfaatkan fitur menabung otomatis Autosave.
Jagoan, untuk dapat merdeka finansial memang butuh waktu. Tapi, bukan berarti nggak mungkin tercapai. Jago selalu menemanimu dalam setiap langkahmu mewujudkan merdeka finansial. Lega sekali rasanya saat bisa bebas dari beban keuangan dan rasa cemas finansial.
Aplikasi Jago bisa diunduh diunduh di sini bagi yang belum punya.
